РИА Рейтинг выяcнило, где живут самые неаккуратные заемщики, проанализировав данные ЦБ за 2018 год.
В 2018 году портфель выданных населению кредитов вырос на 22,4%, что стало рекордным показателем с 2013-го: кредитов и кредитных лимитов заемщики получили от банков на 12,5 триллиона рублей, тогда как в 2017-м — на 9,2 триллиона.
При этом резко выросла платежная дисциплина населения, просроченная задолженность сократилась с семи процентов до 5,1%. На 1 января 2019 года она составила 760 миллиардов рублей, уменьшившись на 89 миллиардов рублей.
Однако позитивные процессы не везде идут одинаково динамично. Первые строчки РИА Рейтинг заняли субъекты РФ с самой низкой долей просроченных займов и кредитов в общем объеме заимствований у банков.
Судя по итоговой таблице, самые аккуратные заемщики живут в Севастополе, там доля просроченных кредитов составила к началу этого года 1,02%, за минувший год показатель снизился на 0,7%. Ссудная задолженность в 2018 году на численность экономически активного населения сложилась в сумме 35,7 тысячи рублей.Аналитики объясняют невысокий уровень закредитованности населения в Севастополе и в Крыму в целом тем, что эти регионы вошли в состав России относительно недавно, и население не успело еще набрать значительного объема кредитов. Кроме того, многие крупные банки не работают на территории полуострова, поэтому и взять креит там далеко не простопредложение банковских услуг там ограничено. Кроме Крыма и Севастополя первые 6 мест заняли богатые северные провинции ХМАО, ЯНАО, а также Чукотский и Ненецкий автономные округа. А хвост топ-10 самых порядочных заемщиков оккупировали регионы ПФО: Чувашия, Удмуртия, Мордовия и Марий Эл. Из регионов ПФО наиболее высокой платежной дисциплиной отличаются жители Чувашии (7 место). Здесь просрочено 3,4% от общей массы заимствованных в банках средств, на одного экономически активного жителя приходится 186,5 тыс.руб. В Удмуртии население просрочило 3,46% от всего объема взятых кредитов, на одного заемщика падает 199,2 тыс. руб займов, в Мордовии – 3,5%, но долгов (непросроченных) на активную трудовую единицу приходится только 150 тыс. руб. В Марий Эл в зоне просрочки - 3,6% от кредитной массы, на одного экономически активного жителя падает 167,4 тыс. рублей кредитов.
Богатый Татарстан стоит на 15 месте рейтинга приличных должников: здесь население просрочило 3,93% от взятых обязательств. Один житель республики в среднем долен кредитным учреждениям 192,1 тыс рублей - это долг актуальный, не просроченный.В Нижегородской области (23 мест о) с финансовой дисциплиной более вольготно6 местное население не погасило в срок 4,4% от взятых взаймы сумм. А на каждого активного жителя в среднем приходится 162 тыс. рублей банковских займов. За 200 тысяч перевалил долг каждого жителя Башкирии экономически активного возраста (25 место), при этом 4,45% от взятых сумм уже просрочено. Целых 217 тыс.руб теоретически должен банкам каждый совершеннолетний пермяк (35 место), но при этом не пенсионер, аккуратными местных заемщиков не назовешь: почти 5 % долгов уже просрочены. В Пензенской области (44 место) картина еще серьезнее: в просрочке 5,115, и хотя объем нарушений за год снизился на 2,1%, каждому активному пензенцу теоретически нужно погасить в банках по 149 тыс. руб. На широкую ногу любят жить в Оренбуржье (48 место): здесь банках народ занял столько, что равновесная сумма превысила 191 тыс. руб, а в просрочке 5,18% финансовых обязательств. В Ульяновской области (50 место) средняя сумма займа, падающая на экономически активное население, поскромнее – 176,3 тыс. руб, зато в просрочке 5,26% занятой суммы.
С большим отставанием от ульяновцев идет Саратовская область (63 место) . Согнувшись под бременем долгов, экономически активное население нашей области тащит на своих плечах по 158,6 тыс. руб средней суммы займа, а просрочка саратовских заемщиков-физлиц приблизилась к 6% и остановилась на отметке 5,71%. Правда, за 2018 год плохие долги удалось уменьшить на 2,6%.Хуже по платежной дисциплине дело обстоит у Самарской области (64 место) - 5,75% просрочка, на каждого дееспособного жителя падает 174,4 тысячи рублей кредитов. В топ-3 худших по стране исследователи поставили Бурятию, Карачаево-Черкесию и Ингушетию. Послоедний регион занял 85 место. При этом на одного заемщика приходится всего 23,6 тыс. руб, однако из скромной суммы выданных в республике банковских кредитов уже 15,9% не возвращены в оговоренные договором сроки. И это при том, что за год доля плохихи долгов населения снизилась на 8%.
Отметим, что у Саратовской области отношения с банками никогда не складывались беспроблемно: например, в 2016 году население области было худшим заемщиком в ПФО. Доля проблемных кредитов составляла на конец года 9,26%, на 1 жителя приходилось 55 тыс. руб банковских займов.
