Базой нового исследования Объединенного кредитного бюро стали данные от 42,7 млн заемщиков, которые передают в ОКБ более 500 кредитных организаций. ОКБ оценило регионы по кредитной активности, доле охвата населения розничным кредитованием, долговой нагрузке, платежной дисциплине, а также количеству потенциальных банкротов.
Как выяснило ОКБ, номинальный уровень долговой нагрузки россиян снизился с 41% до 37%. Как и следовало ожидать, в прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились из-за ужесточения требований банков и снижения спроса со стороны самих граждан.
Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов. Однако сложности в обслуживании займов могут вырасти, потому что
реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 год сократились в среднем на 4,7%. Так, по данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для погашения старых, тогда как в 2014 году таких людей было 43%. Как и следовало ожидать, на топ-10 экономически активных регионов приходится порядка 40% всех выданных кредитов в России, в денежном объеме это почти 50% всех выдач прошлого года. По количеству выдач в тройку наиболее активных в прошлом году вошли Москва, Московская область и Краснодарский край, по объемам выдач в топ-3 стоят место Краснодарского края занял Санкт-Петербург. В топ-10 лидеров по выдачам вошли
Башкортостан, Свердловская, Ростовская, Челябинская, Кемеровская области, Санкт-Петербург и
Самарская область. В среднем по стране 59% экономически активного занятого населения имеют открытые кредиты. Куда выше среднего показатель в небогатых регионах: республика Алтай – 91%, Бурятия - 79%. Номинальная долговая нагрузка населения за год несколько снизилась . В среднем PTI (payment-to-income, соотношение размера ежемесячных кредитов заемщика к уровню его дохода) по России составил 37%, в 2014 году – 41%, нормой считается показатель PTI на уровне 30-35%. Каждый заемщик в нашей стране в месяц платит по своим кредитам в среднем
12,7 тыс. руб. До «нормального» PTI в 35% дошли 12 регионов, но в 26 регионах уровень кредитной нагрузки остается выше 50%. На одного заемщика в России в прошлом году приходилось 1,7 открытых кредитов, сумма составляла порядка
210 тыс. руб, при этом платежная дисциплина во многих регионах страдала, поэтому по итогам года на просрочке отказалось 16,9% выданных займов. С октября 2015 года в нашей жизни возникло такое явление, как банкроты-физлица. Потенциально банкротами в нашей стране (долг свыше 500 тыс. руб., есть просрочка) могут стать порядка
594 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Саратовская область находится на 40 месте по охвату населения кредитами, у нас заняли в банках 61% экономически активного населения. или
721,8 тыс. жителей. По уровню кредитной нагрузки наше небогатое население занимает
27 строчку, ежемесячный платеж среднего саратовского заемщика составляет 11 тыс. 22 рубля, это
49% от дохода в размере 22 529 рублей. В среднем наш заемщик должен банку
154 тыс.223 рубля (
66 место), на одну душу приходится 1,7 кредита. А вот по просрочке мы входим в
топ-30. На срок более 90 дней просрочены 14,6% кредитов, менее – 18,7%. Впечатляют наши «успехи» на банкротном поприще. Потенциально сидельцами долговой ямы могут стать
8134 жителя региона, или 1,1% от заемщиков. И по данному показателю мы вошли даже в первую двадцатку (20 место), пропустив вперед Башкирию,
Татарстан, Самарскую и
Нижегородскую области. А вот у
Ульяновской и
Пензенской области
, прежде близких к нам по уровню экономики, а теперь ушедших вперед, дела по этому пункту обстоят в два раза лучше. Эти регионы занимают в рейтинге потенциальных банкротов-физлиц 40 и 47 строчки.
