Большинство заемщиков рассчитывают своевременно выплатить долги банкам. Но в жизни случаются различные ситуации, и лучше заранее знать, что делать, если денег для оплаты кредита нет.
Людям, оказавшимся с долгами в сложной финансовой ситуации, МФО предлагают срочные займы с оформлением не выходя из дома. Подобрать их можно на портале сравнения предложений от финансовых организаций Creditura.ru. Но, если трудности не носят краткосрочный характер, займы не спасут. Придется искать выход из ситуации, и он может быть различным.
Рефинансирование
Если денег для оплаты очередного платежа нет, но просрочка еще не возникла, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. При этом за счет снижения ставки и увеличения срока кредитования можно сделать график платежей более приемлемым. Одновременно при перекредитовании допустимы следующие мероприятия:- вывод имущества из-под залога для его последующей продажи и расчетов с кредиторами;
- получение дополнительных средств для решения текущих финансовых проблем;
- объединение долгов перед разными кредиторами в один для упрощения обслуживания.
Переговоры с кредитором
Большинство заемщиков не ищут способ, как не платить за кредит, а хотят рассчитаться, но временно не могут это сделать. В этом случае можно начать переговоры с кредитором о реструктуризации задолженности. В ходе нее изменяются условия ранее заключенного договора, чтобы заемщику было легче вносить платежи. В ходе реструктуризации возможно применение следующих мер:- изменения срока договора;
- списания части или всей суммы пеней, штрафов и неустоек;
- изменения процентной ставки;
- предоставления отсрочки для решения должником краткосрочных проблем;
- смены валюты договора;
- изменения типа кредита, например за счет предоставления обеспечения.
Обращение в страховую компанию
Часто при оформлении кредита банки настойчиво предлагают оформить страховку. Она призвана защитить заемщика и кредитную организацию при наступлении различных неблагоприятных ситуаций. Если страховка была оформлена, от ее условий зависит, в каких случаях можно не выплачивать кредит. Чаще всего это получение инвалидности, смерть и иногда потеря работы. Просто перестать платить по кредиту при возникновении страхового случая нельзя. Необходимо обратиться в страховую компанию, представить заявление на выплату и пакет запрошенных документов и дождаться перечисления средств. В некоторых случаях страховка может покрывать не всю сумму долга, а только ее часть. Например, по программам защиты от потери работы страховые компании часто выплачивают по кредиту в течение 3–6 месяцев.Банкротство
Если платить долги стало нечем и ситуация явно не улучшится в скором времени, закон дает право гражданам России объявлять себя банкротами. В этом случае при наличии у должника имущества оно продается с торгов, а оставшаяся задолженность списывается. Не подлежит реализации только единственное жилье человека и личные вещи. Списать через банкротство можно долги не только по кредитам, но и по другим обязательствам, например по коммунальным платежам, налогам и штрафам. Не подлежат списанию только задолженности по алиментам и аналогичным платежам. Первоначально в 2015 году была введена возможность банкротиться через обращение в Арбитражный суд. Но с сентября 2020 года при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей возможно пройти процедуру в упрощенном порядке через многофункциональный центр. Наличие кредитов в сложной финансовой ситуации создает дополнительные проблемы. Но прятаться от кредиторов не стоит, лучше сразу начать решать вопрос, чтобы минимизировать последствия.