«Экспресс-Волга»: доля просрочки по кредитам все больше

expressБанковский флагман Саратова теряет позиции: снизились величина активов, собственный капитал, кредитный портфель и прибыль до налогообложения. 

Банковский сектор страны за прошлый год получил прибыли на 40,7% меньше, чем в предыдущем периоде. Декабрь для кредитных организаций и вовсе оказался убыточным, отмечается в материалах ЦБ.

Совокупная прибыль кредитных учреждений в прошлом году составила 590 млрд руб., причем 589 млрд - вклад 30 крупнейших банков. Как следует из сообщения ЦБ, снижение прибыли тесно связано с созданием дополнительных резервов на возможные потери. Эти резервы выросли с начала года на 1,2 трлн руб., или на 42%. Несмотря на начавшийся кризис и взлет ключевой ставки, по году в целом выявлен высокий темп прироста кредитования: кредиты нефинансовым организациям выросли на 31,3%, физическим лицам - на 13,8%. При этом качество ссудного портфеля ухудшилось больше всего за счет розничного сегмента, где просрочка за год выросла на 51%, в то время как в корпоративном на 33,9%.

В Саратовской области, кстати, в самостоятельных банках региона также опережающими темпами росла просрочка по розничному портфелю: по данным Центробанка, порядка 2,065 млрд рублей против 735 млн по юридическим лицам.

А вот по структурам инорегиональных банков динамика обратная: на конец первого полугодия прошлого года (более свежих данных на сайте ЦБ нет) корпоративные клиенты просрочили ссуды на сумму порядка 2,078 млрд руб, в то время как физлица – на 1,474 млрд.

Из самостоятельных банков самый весомый вклад в розничную просрочку – 1,582 млрд руб. - пришелся на самого крупного игрока из местных кредитных организаций банк «Экспресс-Волга». Кризисный год не лучшим образом сказался на позициях банка в рейтинге «Эксперт РА»: «Экспресс-Волга» опустилась по величине активов (51,8 млрд руб) с 103 места на 106, по показателю величины собственного капитала потеряла сразу 15 позиций. Место банка с 4,257 млрд руб. по итогам года оказалось 146 против 128 места в 2013 году.

Прибыль до налогообложения у многих банков по итогам прошлого года показала отрицательную динамику. Такое случилось даже со Сбербанком, который закончил год с прибылью, но меньшей, чем в 2013 году (спад на 15%). Не миновала эта участь и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», где прибыль составила 636 млн руб. против 957 млн (данные «Эксперт РА»), уменьшившись на 33%.

Снизился и кредитный портфель самого крупного самостоятельного игрока региона, встав на конец года на отметке 11 743 млн рублей, тогда как на финише 2013 года эта величина составляла 13 760 млн. (снижение на 14%). При этом просрочка в похудевшем портфеле коммерческих кредитов превысила 18%.

У ЦБ на 2015 год есть несколько сценариев, по самому жесткому из них банки могут заработать всего 200-300 млрд рублей за год. Очевидно, главной причиной станет резкое снижение надежности заемщиков и нежелание банков рисковать и размещать средства в реальном секторе. Кризис реально оставляет банкам все меньше сфер, привлекательных для размещения средств. Все, кто без потерь пережил декабрьский отток вкладов, сталкиваются с проблемой прибыльного размещения капитала. Вполне возможно, этот вопрос стоит и перед крупнейшим самостоятельным банком региона.

От декабрьского оттока вкладов «Экспресс-Волга» не пострадала, напротив, ее ресурсы (имеются в виду вклады физических лиц) выросли за месяц с 33,2 млрд рублей до 36,7 млрд.