Как самые счастливые люди в мире ищут дорогу к финансовой грамотности: чему Набиуллиной надо поучиться у финнов

finnЦентробанк Финляндии, которая признана ООН страной с самыми счастливыми жителями, назрабатывает стратегию финансовой грамотности  своих для граждан. Идея, задуманная в стране, превосходящей значительную часть мира в сфере образования, состоит в том, чтобы выяснить, поможет ли немного больше финансовой грамотности финнам меньше брать в долг. За последние два десятилетия, на фоне падения процентных ставок и постепенного устаревания денежных средств в качестве формы оплаты, задолженность финских домохозяйств удвоилась, пишет Bloomberg. Жители Финляндии, где разместились Nokia и Rovio из Angry Birds, известны своей любовью к технологиям. Но готовность использовать цифровые платежи вместо наличных наложилась на общее падение их платежной дисциплины. 
Теперь рекордные 7% из 5,5 миллионов граждан Финляндии не могут оплатить свои счета, что на треть больше, чем 10 лет назад. В последние годы власти подняли тревогу по поводу роста потребительского кредитования.
Юха Панцар, исполнительный директор Гарантийного фонда, который помогает людям с чрезмерной задолженностью восстановить контроль над своими финансами, говорит, что тот факт, что «наличные деньги исчезли», создал новую реальность, которая «затмевает у людей ощущение денег».
«Многим людям трудно оценить, на что потрачены их деньги, сколько у них останется в конце месяца и сколько они могут позволить себе одолжить», - говорит он.
Около двадцати лет назад наличные деньги использовались в 70% платежных операций в магазинах, а остальная часть приходилась на карты. Теперь эти показатели изменились: в 2018 году более 80% времени использовались карточные, мобильные и другие цифровые способы оплаты, согласно данным, собранным центральным банком страны. Олли Рен, управляющий Банка Финляндии, говорит: «Потребители в значительной степени уже перешли в цифровой мир»,особенно когда речь заходит о платежах. «У людей больше нет таких физических ограничений бюджета, как раньше, и поэтому людям труднее управлять своими финансами». И именно здесь ЦБ изменить ситуацию. Его первым шагом будет сбор данных и лучших практик организаций, уже работающих в Финляндии, с целью расширения их работы и обеспечения возможности всех слоев общества получать адекватную помощь. Затем Центробанк установит национальные целевые показатели финансовой грамотности и будет работать со сторонними организациями для координации развертывания национального плана. 
Финляндия уже изучила различные способы сокращения задолженности домохозяйств. Финансовый регулятор ограничил ипотечные кредиты 85% от покупной цены недвижимости, и планы по дальнейшим ограничениям находятся в разработке в Министерстве финансов.
К 2023 году правительство хочет составить реестр с данными обо всех займах, чтобы помочь финансовым компаниям оценить риск выдачи конкретному гражданину нового кредита. Правила потребительского кредитования были ужесточены прошлой осенью. Финские власти обеспокоены человеческими издержками долговой нагрузки, В крайних случаях это может привести к тому, что людям сложно будет искать работу - ведь работодатели избегают сотрудников с плохой кредитной историей.  «Никто не должен учиться управлять своими финансами методом проб и ошибок», - сказал Пия-Нура Кауппи, управляющий директор финансов Финляндии, «этим навыкам следует обучать в школе намного раньше».
Верные своему стилю, финны изучают высокотехнологичные способы обучения граждан тому, как использовать свои деньги. В будущем новые инструменты, основанные на алгоритмах машинного обучения, помогут прогнозировать финансовое поведение людей и делать личные прогнозы движения денежных средств, а также давать советы потребителям об их расходах.
Предостережение заключается в том, что «люди должны быть готовы и мотивированы использовать эти инструменты», - говорит Кауппи. «Если вы не хотите смотреть в лицо своей финансовой реальности, то ни один из этих инструментов не поможет». Перевод Станислава Прыгунова, специально для "БВ"