Объем просроченных кредитов на конец марта достиг 755 млрд рублей, 38% задолжавших жалуются на финансовые трудности. Это показатель вырос за год на 90%.
Просрочка за первый квартал также показала рекордный темп роста – 13 процентов, перекрыв показатели нескольких лет. По итогам 2014 года она выросла на 51% до 666,2 млрд. рублей, а за первый квартал 2015 года – уже на 13,4% до 754,9 млрд. рублей. Проблемный кредит, согласно статистике, сегодня имеет уже каждый пятый россиянин, а концу года, по прогнозам аналитиков, проблемный кредит будет уже у каждого третьего.
Опрос коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» показал, что самой популярно причиной просрочки стала жалоба на резкое ухудшение материального положения (38%), в прошлом году ту же причину называло лишь 20% проблемных должников.
Порядка 20% должников при разговоре со специалистом по взысканию говорят о потере работы. Это второй по популярности ответ, за первые месяцы 2015 года его частота выросла на 42%. Отметим, что по официальной статистике безработица в стране достигла показателя в 5%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 8%. Если не наступит улучшение ситуации, доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, может достичь концу года 35-40%.
Около 15% должников называют в качестве причины невыплаты по кредиту сокращение заработной платы. А вот в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов. Коллекторы прогнозируют дальнейшее ухудшение ситуации, если учесть, что по официальному прогнозу реально располагаемые доходы населения снизятся на 8%, а инфляция уже сейчас составляет 16%.
Не молчат и заемщики, имеющие кредит в иностранной валюте, в качестве причины выхода на просрочку они называют невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой (8% ответов). С середины 2014 года американский доллар вырос по отношению к рублю на 74%, евро – на 37%. Раньше данный фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц.
Но есть и некоторый позитив. До 3% ответов упала доля тех, кто ссылается на незнание суммы долга, в прошлом году таких ответов было 16%. Аналитики «Секвойя Кредит Консолидейшн» благодарят за это вступивший в силу закон о потребительском кредите, по которому банки обязаны на первой странице договора писать полную стоимость кредита.
Президент агентства Елена Докучаева видит причины роста просрочки в том, что сейчас невозможно рефинансировать займы. Сегодня средний отечественный банковский заемщик отдает до 45% своего ежемесячного дохода на платеж по потребительскому кредиту, при том что критическим считается показатель в 50%. Пропуск хотя бы двух платежей подряд существенно сокращает шанс оплатить просрочку без новых заимствований, но получить их сегодня практически невозможно. В то же время, по мнению «Секвойи», должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заемщики, просто они переживают финансовые трудности.
В Саратовской области на 1 марта 2014 года просроченный долг перед самостоятельными банками региона составлял 2,090 млрд рублей, на 1 марта этого года – уже 2,461 млрд. Из этой суммы заемщики –физлица на 1 марта прошлого года должны были банкам 1, 437 млрд рублей, а через год просроченный долг вырос до 1,732 млрд.
