Объединенное Кредитное Бюро проанализировало динамику уровня долговой нагрузки в регионах по итогам первого полугодия 2017 года.
Основной исследования послужила информация о 79 млн заемщиков, хранящаяся в Бюро, а также данные Росстата о среднемесячной заработной плате граждан.
Кредитная нагрузка (PTI, payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов заемщика к уровню его дохода. Нормой в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30-35%, исходя из этого можно сказать, что номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России находится в пределах нормы, составляя по итогам первого полугодия 32%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 2%, хотя средний платеж россиян по кредитам за год вырос с 12,3 тыс. руб. до 12,5 тыс. руб. Снижение номинального уровня кредитной нагрузки обусловлено опять-таки номинальным ростом среднего дохода, увеличившегося за год по стране на 2,9 тыс. руб.
Как показало исследование ОКБ, ниже нормы (PTI до 30%) кредитная нагрузка зафиксирована по итогам первого полугодия в 12 регионах, год назад субъектов с низкой кредитной нагрузкой в стране насчитывалось 10. В 13 регионах России уровень кредитной нагрузки в этом году превысил 50%, тогда как год назад закредитованным было население в 14 регионах.
Среди регионов с самым низким уровнем кредитной нагрузки ОКБ выделило Ямало-Ненецкий АО (17%), Сахалинскую область (21%), Ненецкий АО (22%), Камчатский край (22%) и Чукотку (23%).
Самый высокий уровень кредитной нагрузки сохраняется в Карачаево-Черкесии (62%), Ивановской области (57%), Кабардино-Балкарии (57%), Калмыкии (55%), Тамбовской области. В топ самых закредитованных попала и Саратовская область, где кредитные выплаты отнимают у населения ежемесячно 51% официального дохода. В денежном выражении это составляет 12305 рублей, исследование показало, что хотя в процентах PTI снизился, реально платеж вырос, так как год назад средняя выплата составляла 11882 рубля.
Среди регионов в ПФО упоминания в рейтинге удостоились также республика Марий-Эл – как регион, где кредитная нагрузка за год снизилась с 46% до 40%, и Оренбургская область, где PTI вырос с 44% до 45%. В этом же регионе зафиксирован высокий рост среднего платежа - с 11,3 до 12,1 тыс. руб. А всего рост среднего платежа исследователи выявили в 61 регионе.
Ежемесячно больше всего денег на выплаты банкам и МФО уходит у жителей Чукотки (20,8 тыс. руб.), Москвы (18,9 тыс. руб.), Магаданской области (18,2 тыс. руб.). В то же время снижение среднего платежа зафиксировано в 22 регионах, среди которых представителей Приволжского федерального округа нет.
Отметим, что по данным ОКБ, из-за номинального роста средней зарплаты показатель PTI существенно снизился в Нижегородской области - с 44% до 41%, хотя при этом средние выплаты выросли с 11942 руб. до 12023 руб. Аналогичный эффект – в Ульяновской области, где при снижении PTI с 54% до 51% средний платеж вырос с 12826 руб. до 12836 руб.
Меньше всех банкам отчисляют заемщики в Кировской области – 9671 руб. ежемесячно (PTI 40%), в то время как у тоже небогатой Саратовской - одна из самых высоких в ПФО ежемесячных выплат по кредитам. Больше всех тратят на расчеты с банками жители Ульяновской области – 12836 рублей, на втором месте Самарская область – 12480 рублей, а замыкают тройку антирейтинга заемщики из Саратовской губернии, каждый месяц отдавая банкам, как уже было сказано,12305 рублей.
