Бизнес - всегда риск, не зря об этом прямо указано в Гражданском кодексе РФ. Но лишний экстрим тоже нежелателен.

Оценка рисков присутствует в любом бизнес-проекте. Но проверять современному предпринимателю приходится не только себя, но и партнеров. Поскольку если вовремя не проверить риски ЦБ контрагента, можно получить проблемы с налоговой. И хорошо, если обойдется только доначислением, без уголовного дела.

Центробанк РФ включает светофор

С 2022 года все банковские клиенты подразделяются на 3 группы с учетом риска совершаемых ими банковских операций. Этим группам условно присвоены цвета по принципу светофора.

• Зеленый - риск низкий, компания ведет настоящий бизнес, в сомнительных сделках не замечена. Платежи ее клиентов банки тормозить не будут.

• Желтый - риск средний. Сюда попадают компании, отдельные операции которых вызывают подозрения, и могут быть заблокированы.

• Красный - здесь на стоп могут поставить все средства компании, а она сама подлежит принудительной ликвидации. Сюда относят всевозможные фирмы-однодневки, специально созданные для проворачивания всяких сомнительных схем.

Казалось бы, все понятно. Честного бизнеса ограничения не касаются. Но если контрагенты компании оказались в желтой или не ровен час красной группе, неприятности грозят и ей самой. Связавшись с не внушающим доверия поставщиком, можно в глазах государства оказаться участником схем по отмыву средств. Со всеми вытекающими последствиями. Как же этого избежать?

Доверяй, но проверяй

Логичный ответ — проверка всех контрагентов, чтобы не ставить собственный бизнес под удар. Примерами, когда сделки с вызывающими сомнение компаниями оборачиваются налоговыми доначислениями, полна вся база данных арбитражных дел. Чтобы не добавить в нее лишнюю строку, следует внимательно относиться к тому, с кем и как вы заключаете сделки. Открытых баз данных, содержащих сведения о компаниях, достаточно, чтобы избежать ненужных рисков. Здесь удобнее воспользоваться сервисом проверки, чтобы получить всю информацию разом, ничего не упустив.

Что же следует проверять:

1. Риски ЦБ РФ - данные о подозрительных сделках. Как раз тот самый «светофор». Если ваш потенциальный партнер уже замечен в подозрительных платежах, а тем более - обнальных, это должно быть для вас стоп-сигналом.

2. Стоп-лист Центробанка. Нет ли у компании заблокированных операций.

3. Санкции. Вопрос двоякий. В санкциях ЕС и США ваш партнер точно не виноват. Но если вы работаете на экспорт, этот вопрос стоит учитывать. Проблем с отечественным законодательством вы не получите, а вот деньги можете потерять.

4. Суды. Проверяются как арбитражные дела, так и разбирательства в судах общей юрисдикции. Так можно выяснить, много ли у вашего потенциального партнера долгов и перед кем конкретно, поставщиками, ресурсниками, заказчиками или банками. Нет ли у него проблем с физлицами.

5. Налоги и выручка. Нет ли у компании обязательств перед государством, каковы ее обороты и насколько достоверно выглядят эти цифры.

6. Данные из ЕГРЮЛ. Отсюда мы узнаем, как часто в компании менялись директора или собственники. Кадровая чехарда или постоянный переход фирмы из рук в руки - верный повод насторожиться.

7. Федресурс. На этом портале собираются все значимые средства о компаниях, например, данные аудиторских проверок. А также заявления о намерении вчинить им банкротный иск.

Только убедившись, что ваш партнер чист перед законом и контрагентами, можно быть спокойным. Разумеется, он имеет такое же право проверить вас. Доверие — прежде всего.