В редакцию «Бизнес-вектора» обратилась жительница Саратова Диана С., год назад ставшая жертвой телефонного мошенничества. Схема, по которой злоумышленники лишили женщину сбережений, была, увы, классической — с запугиванием и переводом средств на якобы «безопасный счет».

Часть средств удалось сохранить и не дать мошенникам их вывести благодаря обращению в банки. Но общий объем финансовых потерь в итоге составил 4,5 млн рублей. И это не только ее сбережения и сбережения уже взрослых детей, но и  кредит в Совкомбанке на сумму 200 тысяч рублей, который ее вынудили оформить под 37,9% годовых. И эти средства тоже попали в руки преступников. Теперь же банк требует возврата всей суммы, хотя по факту произошедшего возбуждено уголовное дело.

При этом, по словам собеседницы «БВ», правоохранители в Кировском райотделе полиции явно не торопились заниматься расследованием. Так, запросы от следствия в банки долгое время не направлялись, хотя потерпевшую уверяли в обратном. В ознакомлении с материалами дела ей отказывали, хотя согласно законодательству, потерпевший имеет право ознакомиться с ними до окончания предварительного расследования, если эти данные затрагивают его права и законные интересы.

«Мне несколько раз повторили, что никто не мешал мне прекратить процесс обмана, якобы меня должно было насторожить всё и таких как я пачки!» - с возмущением отмечает пострадавшая.

Если бы следствие действовало оперативнее, уверена Диана, то удалось бы вернуть средства с нескольких банковских счетов, а не только с одного. Есть вопросы и к экспертизе.

«Вместо того, чтобы назначить психолого-психиатрическую экспертизу, была назначена судебная психиатрическая экспертиза, что в корне не соответствует необходимости в моём случае. Более того меня не ознакомили с вопросами и уведомили, как потерпевшую, о правах сформулировать и добавить свои вопросы к экспертизе. По незнанию таких нюансов, я подписала постановление, о назначении этой экспертизы. Но и эта экспертиза была проведена с задержкой почти на месяц, вопросы в ней были сформулированы не по существу дела и не отражали мое состояние в момент мошенничества», - пояснила пострадавшая.

Работники прокуратуры, куда она в дальнейшем обратилась, признали, что экспертиза слабая и мало поможет в суде.

Так и случилось. Признавать ничтожным кредитный договор с Совкомбанком Кировский райсуд Саратова отказался, именно опираясь на заключение экспертизы, согласно которому потерпевшая хотя и не могла в момент оформления кредита правильно воспринимать обстоятельства, однако «могла в полной мере осознавать характер своих действий». А банк, даже не приславший своих представителей в суд, теперь требует полного погашения долга.

- У банка нет причин считать, действовал ли человек под давлением мошенников или брал кредит по своей воле. Честное слово заемщика тут не работает, - считает глава юридического бюро «Аргументъ» Андрей Ларин, - Если идет отсылка к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества, то дело может быть и прекращено. Поэтому, пока нет приговора суда, вступившего в законную силу, где установлено, что пострадавшая является жертвой мошенников, у банка формально нет причин считать, что она не взяла займ самостоятельно.

Добавим, что такой подход крайне устраивает банки - дела о телефонном мошенничестве расследуются крайне неохотно, в возбуждении их отказывают, а уже возбужденные - приостанавливают.

Так случилось и с делом Дианы - по ее словам,  7 апреля она получила на электронную почту письмо УМВД России по городу Саратову, в котором сообщается, что в ходе проведения проверки установлено, что предварительное следствие по делу № 12501630048000628 приостановлено на основании п.1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено). В случае получения информации, представляющей интерес для расследования уголовного дела, производство по нему будет возобновлено, о чем будет сообщено дополнительно, утешает полиция. 

Между тем, потерпевшая уверена, что следственных действий по ее делу велось крайне мало - ведь получателей средств, которым она переводила деньги на счета в различные банки, при желании, можно было легко установить. Только вот действовать нужно было оперативно. 

- Известны счета, на которые поступали мои деньги, ведь они не анонимные! Но запросы в банки надо было отправлять не месяцы спустя, а сразу, по горячим следам! - возмущается Диана. 

По словам Андрея Ларина, если у пострадавшего от мошенников гражданина есть основания полагать, что полиция намеренно затягивает расследование, то ему имеет смысл обратиться за услугами к адвокату, специализирующемуся на уголовном процессе, чтобы он знакомился с материалами дела и следил за ходом следствия. В случае же, если в возбуждении дела отказано, гражданин имеет право направить жалобу в прокуратуру и Следственный комитет. Таких жалоб, к слову, Диана отправила немерено, но дело ее с мертвой точки так и не сдвинулось.

Май для жертвы мошенников обещает быть горячим. 4 мая в Кировском районном суде пройдет заседание по иску Дианы к Т-банку, 12 мая - к ВТБ и СБЕРу, 14 мая - к Альфа-банку, а 20 мая Саратовский облсуд рассмотрит апелляцию по Совкомбанку. Но не превратится ли равнодушный подход к расследованию дела о мошенничестве в такое же равнодушие судей?  

Рецепт же для тех граждан, кто нечаянно назвал в телефонном разговоре код, уверенный, что записывается в поликлинику или меняет домофон, и лишь потом сообразив, что попался на уловку жуликов, эксперт дает простой. Немедленно звонить во все банки, где оформлен счет, блокировать все карты и отменять все операции. Связываться нужно только по телефонам на официальных сайтах кредитных организаций и ни в коем случае не верить СМС-сообщениям, которыми в этот момент начинают бомбардировать жертву преступники.

Телефоны банков, где оформлены счета, имеет смысл держать под рукой заранее, не дожидаясь, пока случится беда. Кто предупрежден, тот вооружен. В случае с телефонным мошенничеством на данный момент, к сожалению, работает лишь один способ — не реагировать на звонки с незнакомых номеров и никогда не решать финансовых вопросов по телефону. Стоит оформить запрет на онлайн-кредиты и удаленное оформление сим-карт. Хотя злоумышленники стремятся его обойти, но эти ограничения серьезно осложнят им доступ к вашему кошельку.

Разумеется, не каждый может себе позволить запретить прием вызовов от незнакомцев. Для бизнесмена с огромным числом контактов и клиентов такой способ не работает. Но здесь может помочь «электронный секретарь». Услугу приема звонков предоставляют многие банки. А владелец телефонного номера, прослушав запись, может точно установить, кто ему звонил, потенциальный клиент или злоумышленник.

Тем же, кто вынужден принимать звонки сам, специалисты не рекомендуют говорить «да», только «алло», чтобы мошенники не сумели воспользоваться записью голоса обладателя банковского счета для проведения финансовых операций. Хотя банки уверяют, что одного только «да» недостаточно, лучше проявить бдительность.

И самое важное правило, которое повторяют сейчас все специалисты по цифровой безопасности. Примите за аксиому: тот, кто просит вас назвать код по телефону — всегда мошенник. Независимо от того, для чего эти цифры требуются. Ни один из существующих сервисов не требует таких данных при телефонном разговоре.

Маргарита Нерода