Невеселые итоги по экономике за 2017 год органично сочетаются с низкой платежной дисциплиной жителей области.
Плохие долги перед банками уменьшились на 9 млрд
По данным официальной банковской отчетности, рынок кредитования российского населения показал в 2017 году очень хорошие темпы роста: на уровне 12,7% против 1,1% в 2016 году. Однако качество роста отличается от кредитного бума начала десятых годов, когда в первую очередь росло высокорисковое беззалогового кредитование. Напротив, в 2017 году наиболее сильный прирост показала ипотека. Что особенно отрадно, отмечают аналитики РИА Рейтинг, на фоне роста ритейла сократилась просрочка граждан-заемщиков, хотя и не очень значительно – всего на 9 миллиардов рублей, оказавшись на отметке 849 миллиардов рублей на 1 января 2018 года. И все же на начало 2018-го доля просроченной задолженности оказалась на отметке 6,98% от выданных гражданам кредитов, что является минимальным уровнем с апреля 2015 года. Напомним, что в 2016 году сломалась негативная тенденция по накоплению банковской просрочки в ритейле. При этом доля не погашенных вовремя кредитов в 2016 году снизилась с 8,1% на 1 января 2016 года до 7,9% на начало 2017 года.Дисциплина в ПФО - серединка на половинку
Однако на общем фоне оздоровления банковского ритейла конкретные регионы выглядят очень по-разному. Как именно – показывает рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по банковским кредитам. Исследование провели эксперты РИА Рейтинг по итогам 2017 года на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Как видно из публикации по итогам исследования, на полюсах картины находятся 4 региона (Адыгея, Буриятия, Карачаево-Черкесия и Ингушетия), у которых доля просрочки превышает 10% в общей масе розничных и ипотечных кредитов, и 3 субъекта РФ (Севастополь, Крым, Ненецкий автономный округ), где доля просроченной задолженности находится на уровне менее 2,5%. Медианное значение по банковской просрочке россиян на конец 2017 года составило 7%, тогда как годом ранее - 7,9%. Регионы ПФО авторы исследования отнесли в массе своей к показавшим очень хорошие результаты, прежде всего за счет тройки «кредитно-непорочных» - Чувашии, Мордовии и Удмуртии, где население просрочило менее 5% от массы полученных кредитов (6,9 и 10 места рейтинга, соответственно). Выше средней по стране платежной дисциплина и еще в 5 регионах округа, где просрочка хотя и вышла за 5%, но оказалась меньше среднероссийских 7%. Отрадно отметить, что в эту пятерку вошли экономически крепкие регионы, где население всегда активно и не боится заимствовать у банков. Так, в строке «хорошистов» мы видим не только Кировскую область и Марий Эл (13 и 14 места), но и Татарстан, Нижегородскую область и Пермский край. Что касается лидера окружной экономики, Республики Татарстан (21 место), то здесь доля просрочки граждан-заемщиков составила 5,68% от массы ритейла и ипотеки, на одного экономически активного жителя региона приходится 152,4 тыс. рублей кредитов, за прошедший год портфель ссуд населению вырос на 14%. В Нижегородской области (25 место) жители просрочили 6,03% банковских ссуд, за год это число снизилось на 1%. На каждого экономически активного жителя области приходится кредитов на сумму 133,5 тыс. руб. За год портфель в рознице вырос на 13,6%. Население Пермского края (37 место) столь активно кредитуется в банках, что на одну экономически-активную единицу приходится ссуд на сумму 183 тыс. рублей, годовой рост составил 11,6%, а вот просрочка снизилась на 1,4% до 6,81%.Небольшие грехи и злостный аутсайд
За черту среднего по стране уровня финансовой разболтанности перемахнули оставшиеся 6 регионов Приволжского федерального округа. И здесь ситуация тоже у всех разная. Близок к среднероссийскому уровню объем токсичных ритейловых активов в Башкортостане, Оренбургской и Пензенской областях (47,48 и 50 места соответственно), где доля не отданных вовремя займов колеблется от 7,11 до 7,26%. Недалеко от этой группы ушла Ульяновская губерния с ее 7,34%, где на экономически-активного гражданина приходится банковских ссуд даже побольше, чем в Нижегородской – 142,5 тыс. рублей, рост за год на 11,5%. А вот население Самарской области (64 место) нырнуло достаточно глубоко за среднероссийскую медиану, просрочив 7,77% выданных банками ссуд, и снижение просрочки на 1,1% не особо улучшило картину. В регионе АвтоВАЗа на одного потенциального заемщика приходится в среднем 146,2 тыс. руб. займов, за год толщина ссудного портфеля по ритейлу и ипотеке увеличилась на 12,6%. Наихудшее же место среди регионов ПФО заняла Саратовская область, которая вообще ушла в злостный аутсайд по платежной дисциплине, переплюнув Дагестан, а также депрессивные Тыву и Забайкалье. Доля просрочки в нашем регионе, выбравшем «вектор лидерства», составила 8,29%, на одного экономически активного гражданина у нас приходится 132, 1 тыс.рублей кредитов, за год их сумма выросла на 12,8%, а вот просрочка снизилась всего на 1%. В рейтинге платежной дисциплины Саратовская область заняла 72 место, в то время как год назад регион стоял на 70 строчке по итогам аналогичного исследования. Причем на конец 2016 года наши земляки не заплатили вовремя 9,2% набранных займов. Понятно, за один год положительная тенденция по снижению объема просрочки не может преодолеть скопившийся негатив, понятно и то, что медленные темпы оздоровления кредитного портфеля будут оттеснять регион все дальше, на периферию финансового благополучия. При этом, что интересно, Саратовская область не самый безнадежный край в плане заработков. По данным другого исследования РИА Рейтинг, наш регион хоть и занимает 58 место в стране по уровню заработных плат, стоит по этому показателю все же выше Мордовии, Чувашии, Марий Эл, Кировской и Пензенской областей. Но население этих территорий почему-то гораздо чаще находит в своих карманах деньги чтобы погасить банковские долги.
