Сколько стоит долг: чек-лист для заемщика и еще раз о микрозаймах

Микрозаймы давно и прочно вошли в наш обиход. Отношение к ним при этом у граждан, как правило, двойственное. С одной стороны, люди понимают, что это возможность в экстренном случае быстро получить нужную сумму денег, с другой - смущает высокий процент. Тем не менее, это такой же финансовый инструмент как и прочие, главное понимать, как и когда им пользоваться.

У кого берем

Рынок микрозаймов весьма обширен. Что ни день, мы встречаем то в интернете, то в наружной рекламе новые займы на карту онлайн, предлагаемые клиентам в самый короткий срок. Выдавать их могут организации двух типов: микрофинансовые компании - МФК, и мирокредитные компании - МКК.

Первые - достаточно крупные организации, находящиеся под бдительным присмотром Центробанка. Требования к ним у регулятора весьма строги - минимум 70 миллионов рублей в уставном капитале, такова цена за право выдавать займы. Зато и сумма, которую МФК может ссудить выше, до 1 млн рублей гражданам и до 5 млн - бизнесу, включая ИП. Кроме того, такая организация может привлекать средства физлиц и даже выпускать собственные облигации. Одним словом, еще не банк, но очень близко.

МКК - небольшие компании, которым помимо финансовых услуг разрешается еще и торговать и заниматься производством, что строго запрещено для МФК. Контролирует их не ЦБ, а саморегулируемая организация, СРО. Но состоять в ней они обязаны по закону. Никакая финансовая деятельность кроме выдачи займов для них не разрешается. Ссудить гражданину МКК может максимум 500 тысяч рублей.

Как берем

Микрозайм отличается достаточно высоким в сравнении с банковским процентом, до 1% в день и коротким сроком возврата средств. Потому и назначение у этого финансового инструмента соответствующее — это вариант экстренной денежной помощи, когда нужная сумма необходима в течение ближайших часов. Не стоит понимать микрозаймы как дополнительный кошелек, эту функцию для вас выполняет кредитная карта.

Но если деньги нужны действительно срочно и иных вариантов их раздобыть нет, перед тем, как подавать заявку, составьте себе некий чек-лист. Вкратце в нем может быть 5 пунктов, рассматривайте их как 5 советов заемщику в критичной ситуации.

  1. Определитесь с суммой. Не берите больше, чем вам нужно, просто «на всякий случай».
  2. Оцените свою нагрузку прежде, чем это сделают ваши заимодатели. Прикиньте, есть ли у вас еще кредиты и займы, сколько их, какую сумму вы по ним платите в месяц. Подсчитайте, как долго вам придется возвращать новый займ, насколько вырастет ваша кредитная нагрузка.
  3. Изучите саму организацию, в которую собираетесь обратиться. Если это МФК, проверьте ее по реестру ЦБ, если МКК — убедитесь, что она состоит в СРО и это СРО действующее.
  4. Оцените предложения нескольких заслуживающих доверия организаций. У кого из них какой процент, в какой срок можно вернуть деньги без переплаты (у микрофинансовых организаций он обычно не превышает двух недель).
  5. Заранее решите, как вы будете займ возвращать, удобно вам это сделать на банковскую карту или наличными, соотнесите сроки оформления займа со сроками получения зарплаты или иного дохода. Не привязывайте возврат к вашему возможному доходу вроде «когда у меня состоится сделка». Ведь сделка может быть отложена, а долг все равно придется отдавать.

И самое главное — не спешите. Лучше потратить время на выбор заслуживающей доверия компании и оценку собственных ресурсов, чем потом сожалеть о том, что торопились.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.