На 1 декабря 2015 года банки РФ выдали ипотечных кредитов на сумму около 971,79 млрд. рублей, год назад на эту же дату данный показатель составлял 1,537 трлн. рублей.
Снижение составило 36%, это рекорд за последние 5 лет. Есть еще один рекорд, который «Секвойя Кредит Консолидейшн» констатирует в своем исследовании: рост просроченной задолженности составил 32,57%. Причем за год в среднем срок первого пропуска платежа сократился в 2 раза до 1,5 лет.
В три раза за год просел объем ипотеки в иностранной валюте. Сейчас в абсолютных значениях он не превышает 2,9 млрд. рублей, доля данных кредитов в общем объеме 0,3%.
Госпрограмма по льготному ипотечному кредитованию помогла не допустить катастрофы в области банковской ипотеки. Отметим, что на субсидирование 12% ставки кредита из федерального бюджета выделено 20 млрд. рублей, примерно треть от всего выданного объема ссуд на покупку недвижимости в этом году - субсидированные.
Ожидается, что за весь 2015 год объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1,1 трлн. рублей против 1,76 трлн. рублей в 2014 году. Вообще, на 1 декабря банки выдали около 590 тыс. кредитов на покупку жилья против 882,48 тыс. кредитов – на 1 декабря прошлого года (спад на 35%). Хотя продукт нельзя назвать невостребованным, ведь начиная с 2014 года, каждая четвертая сделка на покупку недвижимости – ипотечная.
Причины спада разнообразны. В 2015 году лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит, так как не уверенны в будущих доходах, а ставки высоки, сумма переплаты велика. Банки тоже стали осторожнее, в том числе потому что столкнулись с низким процентом реализации залогового имущества.
Важно и то, что сейчас средняя ставка по рублевой ипотеке (без использования госпрограммы) составляет 15-17% против 12% годом ранее, без оформления личного страхования – 19-20% .
Необходимо отметить, что от провала рынок спасла не только госпрограмма, но и желание граждан уберечь свои накопления от резкой девальвации. Многие из тех, кто сберег на депозитах 50-60% суммы, необходимой на покупку жилья, стал ипотечным заемщиком, не взвешивая при этом все риски.
Из-за совокупности всех факторов, даже при сокращении объемов кредитования, просрочка физлиц достигла рекордного показателя, выросши к 1 декабря на 32,57% при том, что в конце прошлого года темп роста составлял только 15,6% . Всего на 1 декабря просрочено 105 тыс. ипотечных кредитов, это каждый 25 кредит, сумма просрочки - 61,1 млрд.рублей.
На ЦФО приходится около 52,357% от всей ипотечной просрочки, на втором месте ПФО с 10,97%. В ПФО больше всего ипотеки, даже не взирая на кризис, выдали банки в Республике Татарстан (25,25 тыс. кредитов) и Самарской области (15,65 тыс. кредитов). В целом на ПФО пришлось 19,69% выданных за год ипотечных кредитов, спад примерно равен среднему по рынку – снижение составило 36,97%.
По данным территориального учреждения Банка России по Саратовской области за январь-октябрь этого года портфель ипотечных жилищных кредитов физлицам вырос на 10,7 млрд рублей (7768 кредитов), всего на 1 ноября выдано ипотеки на 46,6 млрд рублей. Просрочка выросла на 54,3% до 0,4 млрд рублей, невозврат вырос до 0,8%.
