Объединенное Кредитное Бюро проанализировало динамику кредитной нагрузки населения с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2015-го, используя информацию банков, а также данные статистики о среднемесячной заработной плате граждан.
Уровень кредитной нагрузки или показатель PTI (payment-to-income) определяется как соотношение ежемесячных платежей заемщика по всем кредитам и уровня его дохода. По банковской классификации, сообщает ОКБ, хорошим считается PTI не выше 30-35%. В среднем по стране на начало сентября этого года уровень кредитной нагрузки составлял 41%, за год он вырос на 3%. В безопасные пределы PTI укладываются только 6 российских регионов, среди которых ХМАО и ЯНАО, а также Москва.
Регионов, где PTI выше знаковой черты в 50%, в стране насчитывается уже 34, при этом в трех регионах показатель кредитной нагрузки является критическим. К таковым относятся Карачаево-Черкесия (76%), Калмыкия (74%) и Дагестан (66%).
Средний ежемесячный платеж по стране за год вырос с 12 126 рублей до 13 097 руб. Больше всех платят по кредитам жители Чукотки - 36 086 руб., меньше всех - Мордовии (9 742 руб.). Рекордсменом роста кредитной нагрузки за год стала Тамбовская область (+66%), отличились и наши соседи по ПФО - Оренбургская (+65%) и Ульяновская области (+58%).
По данным, которые представило ОКБ, в Саратовской области кредитная нагрузка тоже не стояла на месте, за год она выросла на 41%, PTI вышел на критический рубеж в 50%. Средний платеж составил 11 058 рублей, при среднем доходе в 22 031 рубль, а год назад в среднем по кредитам житель региона отдавал 7 626 рублей при доходе в 21 418 руб.
Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский отмечает, что за последний год средний платеж по кредитам вырос на 8%, а средняя заработная плата только на 5%.
Отметим, что растущая инфляция полностью съедает эту номинальную прибавку и реальные доходы граждан не растут, а падают. Об этом же напомнил «БВ» источник в банковском секторе региона.
- Реальная кредитная нагрузка выше, чем указывает ОКБ, ближе к истине будет PTI в 55%, потому что нужно учитывать рост потребительской инфляции, - уверен собеседник «БВ». – С началом кризиса банки пересмотрели кредитную политику, ужесточили критерии кредитоспособности заемщика, однако уровень кредитной нагрузки все равно растет, и это связано, прежде всего, с тем люди элементарно становятся беднее.
По словам нашего источника, при PTI в 45% заемщику уже тяжело обслуживать кредит, при переходе показателя за 50% часть должников просто перестает платить.
- Сейчас уже и граждане в три раза реже обращаются за кредитами, чем раньше, но ситуация с долговой нагрузкой и невозвратом все равно все больше усугубляется по мере углубления кризиса, - констатирует наш собеседник.
Справка «БВ». По данным саратовского отделения Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ, кредитный портфель по всем заёмщикам Саратовской области на 1 октября 2015 года составил 295,2 млрд рублей, по сравнению с началом года он уменьшился на 3,3%. На кредиты физическим лицам в нем приходилось 0,8 млрд рублей. Просроченная задолженность по предоставленным кредитам составила 34,3 млрд рублей, она увеличилась с начала года на 42,8%. Долги населения составили 37,3% от общего объема просрочки, уровень невозврата по кредитам физическим лицам – 9,2%.
