Региональный минстрой и «Союз застройщиков» предложат саратовцам альтернативу ипотеке. В области может появиться первый жилищно-накопите
- Преимущества ЖНК по сравнению с ипотекой – это низкие проценты по заемным средствам и меньшие дополнительные расходы при получении займа, минимальный первоначальный взнос, отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, любая кредитная история. Кроме того, существует возможность зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив, - заявил профильный министр Дмитрий Тепин на заседании облправительства
ЖНК для Саратовской области – явление совершенно новое. Пока основным способом приобрести жилье в рассрочку для населения остается ипотека, но она доступна далеко не всем.
Впервые о ЖНК в Саратове заговорили в конце апреля, на круглом столе в рамках выставки «Строительство. Отделочные материалы. Дизайн.2016». Тогда свои услуги презентовал ЖНК «ЖБК-1» из Белгорода. Суть деятельности кооператива такова: граждане, решившие стать пайщиками, платят первоначальный взнос (у данного ЖНК он составляет 5 тысяч рублей), ежемесячно платят членские взносы (еще 1120 рублей), а все уплаченное сверху – это их накопления на будущее жилье.
Паевые накопления имеют даже небольшую доходность - 5% годовых. Когда сумма их достигнет 50% от стоимости будущего жилья, ЖНК приобретает пайщику квартиру и за срок, в полтора раза превышающий накопительный период, гражданин обязан выплатить оставшуюся сумму. До полного погашения стоимости квартиры, она является собственностью ЖНК, но вселиться в нее пайщик может сразу после приобретения.
При накопительном периоде в 10-12 лет (максимальный срок) и дальнейшем периоде погашения в 18 лет ежемесячные взносы за недорогую квартиру оказываются ниже, чем в случае с ипотекой. В ЖНК принимают граждан с любым уровнем дохода и любой кредитной историей, от банка такой лояльности ждать не приходится.
Однако при ближайшем рассмотрении схема оказывается довольно рискованной. Главный вопрос: стабильность самого ЖНК. В случае его банкротства гражданин рискует лишиться и денег, и уже полученного жилья, если в кратчайшие сроки, до постановления суда о ликвидации ЖНК, не расплатится за него полностью. Гарантий на то, что ЖНК стабильно просуществует 30 лет, не даст никто.
Как гласит федеральный закон 215-ФЗ, регулирующий деятельность кооперативов, «член кооператива, которому кооператив предоставил в пользование жилое помещение, до утверждения промежуточного ликвидационного баланса вправе внести оставшуюся часть своего паевого взноса». Другое положение утверждает, что «имущество кооператива, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, распределяется между членами кооператива пропорционально их паям» - то есть, вернуть свои деньги может и не получиться.
Система страхования вкладов на ЖНК не распространяется
. Единственное, что отчасти страхует членство в кооперативе, это обязательный для любой такой организации резервный фонд, который должен составлять не менее 1,5% от размера паевого фонда кооператива. Средства резервного фонда можно использовать только для погашения непредвиденных расходов и покрытия убытков.
В РФ пока еще не обанкротился ни один ЖНК, и опыта действий в подобных случаях нет. Но и существуют кооперативы недолго – тот же белгородский ЖБК-1, входящий в одноименный строительный холдинг, существует с 2009 года. Сейчас в него входят 1800 пайщиков, а чистая прибыль организации в 2015 году составила 20,5 млн. рублей.
Саратовские риэлторы известие о создании местного ЖНК восприняли скептически.
- Это очень большой риск. Я Сбербанку верю больше – это государственный банк, едва ли он обанкротится. Приобретенная в ипотеку квартира сразу становится моей, - говорит президент НП «Профессионалы недвижимости Поволжья» Наталия Деркач.
По мнению эксперта, ЖНК станут популярными, если членство в них будет как-то образом страховаться. Но пользоваться спросом такие кооперативы будут, в первую очередь у тех граждан, которым недоступна ипотека.
- Для кого-то такие кооперативы будут плюсом. Риск участия в них велик, но спрос будет. Это все равно как снимать квартиру с большой вероятностью того, что она, в конце концов, станет твоей. Граждане пойдут на риск, потому что им надо где-то жить – кому-то в лучших условиях, кому-то отдельно от родителей, - считает Наталия Деркач.
Справка «БВ». Саратовская ассоциация «Союз застройщиков» - саморегулируемая организация, учрежденная в 2003 году строительной компанией «Лепта». Председателем правления является ректор Высшей школы недвижимости, глава совета директоров «Лепты» Яков Стрельцин. В ассоциацию входят наиболее крупные строительные компании региона - ЗАО «Саратовоблжилст
рой», ЗАО «Шэлдом» и другие. «Союз застройщиков» намерен улучшать взаимодействие между строительными компаниями и органами власти, совершенствовать нормативную базу, консультировать по вопросам недвижимости.
