Центробанку РФ нужен полный контроль над счетами и переводами физлиц. Саратовский эксперт опасается, что в будущем к этому процессу подключат налоговую и тогда гражданам не избежать доначислений.
Регулятор собирается с нового года запрашивать у банков все данные по переводам между физлицами, включая переводы между счетами одного и того же гражданина. Подобный контроль заявлен как мера борьбы с нелегальными онлайн-казино, обменниками криптовалюты и бизнесменами, которые принимают оплату на личные карты. ЦБ уже разослал банкам новую форму отчетности о переводах граждан, пишет РБК. Из документов явствует, что интерес представляют все транзакции между физлицами, включая персональные данные отправителей и получателей.
ЦБ уверяет, что новые формы для отчетов нужны для оптимизации данных, предоставляемых банками и получения актуальной информации о платежных услугах. Использовать их планируется для анализа рынка и сбора статистики.
При этом интерес регулятора к платежам граждан очень пристальный. В отчеты банки должны включать все входящие и исходящие переводы, в том числе с карты на карту, со счета на счет. Не уйдут от внимания переводы, выполненные с электронных кошельков, через систему быстрых платежей, зарубежные поступления, переводы через платежные терминалы без открытия счетов и даже переводы физлица между собственными счетами в рамках одного банка.
По каждой операции затребуют номера карт отправителя и получателя, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму, дату и время. Отчитываться должны будут не только банки и платежные сервисы, но и магазины, если они представляют сервисы по переводам. Исключение сделают только для перечисления средств на депозитные счета, платежей по кредитам, переводов в пользу юрлиц и ИП, поясняет сам Центробанк. В отдельных случаях ЦБ собирается требовать информацию по отдельным операциям, включая паспортные данные отправителя, его ИНН и номер телефона.Аналитики считают, что ЦБ собирает данные о платежах физлиц для контроля за серым сегментом бизнеса. ФНС уже держит подобные платежи на контроле, хотя его глава Даниил Егоров и говорил о том, что работать надо аккуратно, чтобы не превращать контроль в «набеги на деловую активность». По мнению главы саратовской юридической компании «Юрком» Николая Скворцова, массовых блокировок переводов новые отчеты не вызовут. Существует риск утечки данных, но главная опасность не в нем.
- Самое опасное, что может быть, по моему мнению, это в будущем подключение налоговой службы к этой базе обмена информацией о переводах. Когда эта база попадет к налоговой, тогда людям просто будут приходить требования о доначислениях или какие-то требования о даче пояснений, кому давал, за что, по каким сделкам, почему налоги не уплачены, - считает он.Налоговая, отмечает Николай Скворцов, сейчас работает на полную мощность. Базы данных у ФНС большие, а анализировать их налоговики умеют очень хорошо. При таких правилах игры в течение 1-3 лет ФНС получит доступ к новым отчетам банков и доказать, что ничего не должны государству, плательщикам будет очень непросто: статистика побед налоговой в судах — это 99% выигранных дел. - Думаю, поставят сито, - опасается эксперт. - Сначала его сетка будет с большой ячейкой по суммам платежей, а потом его будут делать все меньше и меньше. При этом быстрого ухода в серый сегмент и наличные расчеты, по мнению Николая Скворцова, не будет. Население слишком привыкло к банковским картам, онлайн-переводам и платежам через телефон, отучить его будет сложно.
По информации Центробанка, за 9 месяцев текущего года население РФ совершило почти 8,5 млрд транзакций. Граждане перевели друг другу порядка 42,5 трлн рублей. Основная доля переводов по картам приходится на Сбербанк.Разработан новый вариант отчета для банков был еще в сентябре после методических рекомендаций регулятора относительно признаков карт и электронных кошельков для приема нелегальных платежей в адрес онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников. Банкам рекомендовали отслеживать подобные карты и блокировать операции по ним. Подозрительными, по мнению регулятора, являются также излишне большое число контрагентов-физлиц, как плательщиков, так и получателей, например, более 10 в день и более 50 за месяц, необычно большое число операций по зачислению и списанию средств, например 30 и более за день. Под подозрение попадают операции между физлицами на крупные суммы - свыше 100 тысяч в день и свыше 1 млн рублей в месяц. Также подозрительным кажется Центробанку владелец карты, который ничего по ней не покупает. Как заявили РБК банки Тинькофф и Совкомбанк, сентябрьские рекомендации ЦБ они уже приняли к сведения и существенного увеличения объема блокировок по счетам своих клиентов не наблюдают. А что касается платежей клиентов, то подобный мониторинг, как уверяют эти банки, они вели и ранее. Рост блокировок после ужесточения контроля признал Альфа-банк, впрочем, по его данным, он был незначительным. Росфинмониторинг подтвердил, что все банки настроили свои системы противодействия отмыванию доходов на те признаки, на которые им указал ЦБ достаточно быстро. Но в 2021 году, как заявило надзорное ведомство, выросло число сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптовалют. Фото pixabay.com
