Парадокс региона, где невысокие доходы сочетаются с большой закредитованностью населения, уходит в прошлое.
Причем этот процесс идет вразрез с общей тенденцией к оживлению рынка банковского кредитования. По данным ОКБ, по итогам 1-ого квартала 2017 года кредитная нагрузка на жителей ПФО (без учета микрофинансовых организаций) составила 1,97 трлн. рублей. За год этот показатель вырос на 3%, хотя в начале года имел отрицательное значение.
Тем не менее, аналитики банковской сферы склонны предполагать, что сжатие кредитного рынка останавливается, и тенденция резкого сокращения объемов в секторе физических лиц к третьему кварталу сменится постепенным и уверенным ростом. Это станет подтверждением постепенного оживления банковской сферы.
Аналитики связывают это с положительными изменениями в экономике. Кроме того, летом и осенью заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых. Так что, по прогнозам специалистов, банковский ритейл по итогам 2017-го вырастет на 2-4% против падения в 2016 году на 3%.
По кредитной активности граждан пальма первенства традиционно у Республики Башкортостан, на которую приходится около 14% от общего рынка кредитования в Приволжском федеральном округе, на втором месте Татарстан с долей 13,47%, на третьем - Самарская область (11,15%). В пятерку лидеров входят также Нижегородская область – 10,43% и Пермский край – 10,37%.Однако не они стали рекордсменами прироста объемов кредитования. По соотношению первого квартала прошлого и нынешнего годов лидерство в динамике принадлежит Мордовии – 7,09%, которой ненамного уступает Республика Марий Эл – 6,61%, замыкает тройку рекордсменов роста Республика Чувашия, где объемы кредитования граждан за год выросли на 5,32%. В минусе по росту только три региона, и среди них, естественно, есть Саратовская область. Наш показатель по объему заимствований граждан (без МФО) по итогам первого квартала 2017 года составил 134,77 млрд руб. Как отмечает ОКБ, большинство регионов ПФО относятся к группе с высокой вовлеченностью населения в кредитование и относительно сильной зависимостью граждан от кредитных средств (особенно это касается Республики Татарстан, Пермского края, Самарской области). Соотношение среднемесячного платежа заемщика к ежемесячному доходу в ПФО составляет 40-45%, на одного заемщика приходится 1,6 кредита.
Все это приводит к тому, что каждый среднестатистический житель ПФО должен банкам в среднем около 128,5 тыс. рублей, тогда как в 2013 году – только 90,63 тыс. рублей (рост 42%).Хотя кредитная машина в округе забуксовала, просроченная задолженность банковском ритейле в ПФО достигла рекордного показателя. За год она выросла на 4,78% и составила на 1 апреля 2017 года 165 млрд. рублей, а по итогам года может вырасти более чем на 10%. Рекорд побила и доля просроченной задолженности в общем объема кредитования, сейчас просрочка составляет более 8,3% от портфеля. Лидерами по просрочке закономерно являются наиболее кредитно-активные регионы, но и Саратовская по объему просроченных кредитов не так уж далека от лидеров ритейла, хотя общий объем портфеля в нашем регионе не растет, а уменьшается.
Итак, на 1 апреля население области наделало плохих долгов перед банками на сумму 13,003 млрд рублей, а в несопоставимой с нами по экономике Нижегородской области население просрочило кредитов на 14,72 млрд рублей.Аналитики ОКБ считают, что повышенный кредитный аппетит граждан в Башкортостане и Татарстане объясняется достаточно высоким уровнем жизни и, как следствие, завышенными запросами населения. Но, как показывает пример Саратовской области, чтобы иметь завышенные запросы высокий уровень жизни необязателен.
