Нужен кредит, но нет залога? Гарантийный фонд Саратовской области бизнесу в помощь

garant2Все больше саратовских предпринимателей обращаются в Гарантийный фонд за поручительствами при получении кредита в банках.

О том, как работает организация и под какие проекты можно привлечь с ее помощью финансирование, «БВ» рассказал директор Гарантийного фонда Сергей Гайдаш.

— На начало сентября Фонд, фактически, выполнил годовую программу по поручительствам. Мы планировали выдать поручительств на сумму 283 миллиона, а предоставили уже на 310 миллионов рублей — это 61 новый проект. Суммарно предприниматели привлекли под них в банках 850 миллионов рублей, — рассказал Сергей Гайдаш.

Проекты, под которые фонд выдает поручительства, самые разные. Например, энгельсскому ООО «Березовское» кредит требовался для строительства новый фермы. У предприятия, входящего в группу «Дымок», 8 тысяч гектаров земли, в том числе 2 тысячи гектаров пастбищ и стадо в 1 тысячу голов КРС. Поручительство фонда составило 2,5 млн рублей, что позволило «Березовскому» привлечь в Сбербанке займ в 5,5 млн рублей.

Полиграфическая компания из Энгельса ООО «Упак Ареал» благодаря содействию Гарантийного фонда сумела получить на развитие производства кредит в 65 млн рублей по льготной ставке 8,5% годовых. Фонд предоставил поручительство на сумму 15 млн рублей. «Упак Ареал» – полиграфическая компания полного цикла, выпускающая этикетки любых видов, в том числе самоклеющиеся, картонную упаковку и широкий ассортимент рекламных материалов.

ООО «Стоматологический центр» при поддержке Гарантийного фонда получил кредит в банке ВТБ в размере 12,5 млн рублей, Фонд предоставил поручительство на сумму 4,8 млн. Благодаря заемным средствам медицинская компания сумела приобрести себе помещение в Энгельсе, в котором она сейчас и работает.

По словам Сергея Гайдаша, средний размер поручительства сложился в объеме порядка 5 млн рублей. Поручительство Фонда может быть предоставлено в объеме не более 50% кредита, максимально возможный размер поручительства – 25 млн рублей. Комиссия Гарантийного фонда составляет 0,75% — 1,25% годовых от суммы поручительства.

Получить такое поручительство может предприниматель, чья компания зарегистрирована в Саратовской области и внесена в Единый реестр субъектов МСП. Также у клиента фонда не должно быть просроченных долгов по налогам и сборам, разумеется, организация не должна находиться в состоянии банкротства.

Поручительства не выдаются по кредитным договорам, получаемым для выплаты зарплаты, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга.

На помощь Гарантийного фонда не могут претендовать компании, занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных). Так же поручительства не выдаются кредитными и страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг и ломбардам.

— Мы сотрудничаем с 17 аккредитованными банками, расположенными на территории области, Саратовским Фондом микрокредитования, а также региональной лизинговой компанией Башкирии, учрежденной федеральной Корпорацией МСП, — говорит Гайдаш. – Если говорить о географии обращений, то чаще всего к нам обращаются предприниматели из трех крупнейших городов – Саратова, Энгельса и Балаково. На четвертом месте по активности – Ивантеевский район.

Разумеется, есть риск того, что по поручительству придется платить самому Фонду. «Если заемщик перестает платить банку, тот после выполнения определенных процедур по взысканию задолженности с заемщика и предъявления иска в суд выставляет требование в адрес Фонда, которое Фонд при отсутствии возражений обязан оплатить. Таковы условия соглашения с банком. Мы можем претендовать на регрессное возмещение ущерба по результатам претензионно-исковой работы с заемщиком», — объясняет директор.

По словам Сергея Гайдаша, у Фонда есть свои права в отношениях с банками. Например, если заемщики какого-то банка слишком часто допускают дефолты, Гарантийный фонд может и разорвать с ним соглашение. Бывает также, что дефолт связан с недостаточной проработкой бизнес-плана или некомпетентностью топ-менеджеров.

— У крепких заемщиков есть имущество, которое можно заложить. К нам приходят те, у кого нет имущества, или его на залог не хватает, а нужны средства под крупные проекты, — продолжает Сергей Гайдаш.

Чаще всего предпринимателям требуется поручительство под пополнение оборотных средств. Около половины компаний, обратившихся в Фонд, представляют агропромышленный сектор области, доля производственных предприятий и предприятий сферы строительства – 26 %, торговли -20%.

— Мы пытаемся максимально информировать саратовский бизнес о такой форме поддержки, как поручительство, — говорит директор фонда. – За год бываем в 25-27 районах, в текущем году запланировано посещение всех районов области, проводим встречи с предпринимателями, организуем форумы. К сожалению, наши партнеры- банки не всегда информируют бизнес о возможностях Гарантийного фонда при нехватке залога у заемщика.

Гарантийный фонд Саратовской области действует с 2007 года, единственный его акционер — минэкономразвития региона. Основная задача, которую решает организация — обеспечить доступ малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам.

Как пояснила глава минэкономразвития региона Юлия Швакова, на поддержку малого и среднего бизнеса в Саратовской области до конца года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» будет направлено 211 млн рублей, из них часть средств — на докапитализацию Гарантийного фонда.

— Объем первого этапа докапитализации в этом году составил 19 млн рублей, выделено дополнительное федеральное финансирование еще на 4,5 млн рублей. Мы видим востребованность этого инструмента поддержки бизнеса, — отметила она.

Справка «БВ». В 2019 году финансовую и консультационную поддержку Гарантийного фонда получило 491 микропредприятие, 84 субъекта малого и 8 субъектов среднего бизнеса. Действующий портфель поручительств составляет 552 млн рублей. Собственный капитал фонда сейчас составляет 290,6 млн рублей, в будущем году предполагается его дальнейшая капитализация.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.