Банк России опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов. Нарушителям грозит отзыв лицензии.Полная стоимость кредита (ПСК) включает ставку, страховку и иные платежи, влияющие на стоимость кредита для заемщика.
Лимиты отдельно рассчитаны для всех типов кредитных организаций - банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов и ломбардов.
- Сегодня разброс ставок по потребительским займам очень велик, - объяснили «Коммерсанту» в ЦБ, - По некоторым категориям он достигает двенадцатикратного отклонения от средней величины.
С 1 января 2015 года наиболее высокую ПСК банкиры смогут применять при выдаче кредитов в торговых сетях (POS-кредитов) - от 34,7% до 54,9% в зависимости от срока и суммы. Автокредиты, предусматривающие залог машины, будут стоить не дороже 20,3 - 31,2%, нецелевые потребительские кредиты - 21,4 - 46,8% годовых.
Потолок для МФО гораздо выше - 914,8% , для ломбардов ПСК - 86,1%.
Предельные значения установлены регулятором для I квартала будущего года, в дальнейшем они будут ежеквартально обновляться. В ЦБ полагают, что принятые шаги помогут заметно снизить процентные ставки уже в следующем квартале.
Однако по оценке участников рынка этого не произойдет, поскольку предельные значения ПСК, определенные регулятором, оказались на уровне ожиданий.
- Ограничение затронет единицы банков, – считает управляющий ВТБ24 в Саратовской области Елена Акимова.
По ее словам, поправки ставят перед собой две цели. Первая - борьба с дополнительными комиссиями.
- Мало кто из игроков пишет, что его потребительский кредит предлагается по ставке 45% годовых. Обычно указывается ставка до 27-30%, а все остальное – плата за выдачу кредита, плата за ежемесячное обслуживание кредита и т.д. Если клиент не внимательно читает договор, он впоследствии может выйти на большую переплату. Сейчас ЦБ РФ пытается минимизировать такие случаи, - поясняет эксперт.
Вторая, цель – оздоровление банковской системы.
- Если банк предлагает высокие ставки по кредитам, значит, он придерживается менее консервативной политики к рискам. Это не очевидно, но обычно именно у таких банков наибольший процент просроченной задолженности, - полагает Акимова. - Ограничение максимальной ПСК заставит наиболее агрессивных игроков пересмотреть свой подход к рискам и вывести свою рисковую политику в более консервативное русло.
