Корпорация развития Саратовской области собрала на своей площадке представителей банков и предпринимателей, чтобы совместно обсудить инструменты господдержки бизнеса в период санкций, ограничений и повышенной ключевой ставки. Диалог прошел в онлайн-режиме.
Представители Сбербанка, Промсвязьбанка и банка МСП проинформировали предпринимателей, какими программами они располагают в нынешних условиях. В целом они схожи и проистекают от принятой на государственном уровне программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса по ставке 13,5-15%. Но действие ее ограничено 12 месяцами.
Так, Сбербанк, готов кредитовать представителей МСБ по данным ставкам, окончательный размер для каждого, обратившегося в банк, будет установлен в зависимости от размера выручки компании, но льготы действуют только год, далее ставка будет увеличена в соответствии со сложившейся на тот момент ситуации на рынке, которую пока прогнозировать сложно.
Сроки выделения самих кредитов могут составлять до 3 лет, а если займ берется на инвестиционные цели — до 10 лет. Максимальная сумма займа для малого бизнеса составляет 300 млн рублей, для среднего — до 1 млрд. Следует помнить, что выделять льготные кредиты банки могут только в пределах выделенных для этого на федеральном уровне лимитов.
Второй инструмент поддержки — кредитные каникулы сроком на 6 месяцев. Доступны они для бизнеса из тех отраслей, что отнесены федеральным законом 106-ФЗ к категории пострадавших, и по договорам займа, заключенным до 1 марта 2022 года. ИП также могут добиться уменьшения регулярного платежа.На данный момент, констатирует Сбербанк, от саратовского бизнеса поступило 210 заявок на реструктуризацию кредитов на общую сумму 313 млн рублей, из них 40 заявок уже одобрено. Кроме того, 22 марта правительство РФ анонсировало программу поддержки системообразующих предприятий. Сбербанк уже связался со своими саратовскими заемщиками, относящимися к этой категории, чтобы проработать меры помощи им индивидуально. Клиентов, которым господдержка положена, заверил Корпорацию развития представитель банка, обзванивают заранее, не дожидаясь, пока те сами узнают, какая помощь им положена. Меры поддержки, которые готов предоставить Промсвязьбанк, принципиальных отличий не имеют. Представитель банка Алексей Косых пояснил, что заявки от компаний, намеренных ими воспользоваться, уже поступают, рассмотреть их банк готов в течение ближайших 2-3 недель. Несколько большими возможностями располагает МСП банк, 100% дочерняя структура Корпорации МСП. Сроки кредитования в рамках льготной программы со ставкой 13-15%, причем для инвестиционного кредитования она может оставаться такой в течение 3 лет, при условии выдачи кредита на 7-летний срок с повышением ставки в последующие 4 года. Правда, в Саратове офиса данного банка нет, самый ближайший находится в Самаре, но все заявки при наличии цифровой подписи можно подавать онлайн. Кредиты выдаются на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.
Единственной организацией, готовой кредитовать бизнес по ставке ниже, чем нынешние льготные 13-15%, оказался Фонд микрокредитования Саратовской области. Он по-прежнему готов поддерживать бизнес по ставке 3-10%, выдавая кредиты на срок до 3 лет, правда, очень небольшие суммы, от 50 тысяч до 5 млн рублей.Самозанятые граждане могут получить в фонде под 3% до 500 тысяч рублей. Под стартапы, существующие менее года, могут выделить займ до 1 млн рублей под 4% годовых, действующий бизнес может получить по ставке 10% от 100 тысяч до 5 млн рублей. Все займы свыше 300 тысяч рублей выдаются под залог, кроме займов для самозанятых - их выделяют при условии поручительства. Тратить средства можно в том числе на налоги и зарплаты и даже, по согласованию с фондом, на рефинансирование других кредитов. Представителей бизнеса, в частности, завод «Промгаз», интересовали подробности: как долго будут рассматривать документы на льготный кредит. Оказалось, пакет документов подается тот же, что и на обычные коммерческие кредиты и рассматривать его будут в те же сроки — 3-4 недели плюс неделя на подготовку договора. Только малый бизнес может ожидать ответа в течение двух суток, если подал на кредит онлайн-заявку. Во времена карантинных ограничений дело шло быстрее, но тогда поручителем по льготным кредитам бизнесу выступал ВЭБ.
Директор гостиницы «Олимпия» Сергей Шевцов обозначил проблему: сеть отелей «Богемия», в которую гостиница входит, брала в одном из банков крупный инвесткредит на срок 7 лет и исправно его платила. Теперь в одностороннем порядке ей подняли ставку до 20%, после чего кредит стал для успешной компании неподъемным. Шевцов подчеркнул, что отели даже в период карантина сохранили весь штат, никого не сократили, выполняли все социальные обязательства и не допускали просрочек по платежам. А теперь под давлением ставки компания рискует обанкротиться.Региональный директор Центра консультирования предпринимателей МСП банка Владимир Лаухин посоветовал компании воспользоваться пока кредитными каникулами, в которой представителям индустрии гостеприимства, как пострадавшей отрасли, отказать не смогут. А за 6 месяцев может стабилизироваться и ставка. Повысить ее в период каникул, по его данным, не смогут. Сами же отельеры отмечают, что банк уже пообещал им начислять штрафы в период каникул. Глава Корпорации развития Александр Марченко со своей стороны пообещал побеседовать с банком-кредитором и помочь найти компромисс. Впрочем, относительно повышения ставки по действующим кредитам, о которых представительница ЦБ ранее говорила, что такое возможно лишь при договоре с плавающей ставкой, все оказалось куда проще и не обнадеживающе для заемщиков. Многие банки в ранее заключенных договорах прописывали такую возможность изначально.
- Наши договоры составлены так, что если банк в одностороннем порядке повышает ставку, клиент имеет право погасить его досрочно и комиссия за досрочный возврат не снимается. В наших договорах есть право банка на увеличение ставки и одно из оснований — изменение ключевой ставки Банка России, - пояснил представитель Сбербанка.Так что пока у бизнеса остаются только каникулы, «программа 13-15%» и надежда на более действенные меры поддержки со стороны федерального центра.
